Граждане запутались в кредитах

                                                                                     Кредитная дисциплина россиян упала в три раза.        Пропускать платежи по кредитам россияне начинают в среднем уже спустя пять месяцев после оформления ссуды.     Клиенты отечественных банков за последние четыре года стали втрое менее добросовестными — теперь они гораздо раньше с момента получения кредита допускают по нему просрочки.

     Если в посткризисном 2010 году заемщики начинали пропускать платежи в среднем спустя год после его оформления, то сейчас технические дефолты наступают уже менее чем через пять месяцев.      Об этом свидетельствуют данные, содержащиеся в исследовании каллектоской канторки «Секвойя кредит консолидейшн» (расчеты приведены без учета ипотеки).     Исходя из коллекторского исследования, с каждым годом с начала 2010-го срок, прошедший со дня оформления займа до первой просроченной задолженности по нему, сокращается.    В 2010 году он составлял в среднем 12,2 месяца, к 2011-му он сократился до 11 месяцев, в 2012 году уменьшился до 8 месяцев, в 2013-м — уже до 7 месяцев, а в 2014-м по состоянию на май это 4,5 месяцев.    Таким образом, за четыре года срок с момента получения кредита до первой просрочки по нему сократился почти в три раза. 

 В то же время средняя задолженность граждан перед банками в 2014 году, напротив, выросла по сравнению с 2010 годом и составила 74,4 тыс. рублей (четыре года назад показатель был равен 43,9 тыс. рублей).    Быстрее всего заемщики выходят на просрочку по кредитным картам, далее по этому показателю следуют кредиты наличными, PoS-кредиты и автокредиты.    Всего же на начало мая банками было выдано гражданам кредитов (без учета ипотеки) на общую сумму 10,3 трлн. рублей — рост с начала года составил не более 3,5%.    Стоит отметить, что за аналогичный период 2013 года данный показатель был на уровне 8,4%, в 2012 году — 10%, в 2011—5,5%.    Таким образом, прирост объема кредитования достиг своего минимума впервые за четыре года.    В отличие от объема кредитования, который с начала года замедлил темпы роста, просроченная задолженность продолжает увеличиваться с каждым месяцем.    На начало мая она достигла 514,8 млрд рублей, рост с начала года составил рекордные 17% (в 2013 году за первые четыре месяца данный показатель вырос на 14%, в 2012 году — 4,3%, в 2011—1,9%).      На прошлой неделе ЦБ зафиксировал рекордный невозврат россиянами кредитов за последние 3,5 года — уровень просрочки за март достиг 13,3%.    В «Секвойе» ожидают, что по итогам I полугодия 2014 года объем долга населения перед банками превысит 540 млрд рублей.    Президент-главкаллекторша «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева, комментируя представленные цифры, указала на достаточно высокий текущий уровень долговой нагрузки на заемщика в сегменте необеспеченных потребительских кредитов.     Сейчас, по ее словам, средний банковский заемщик в России нередко тратит до 35—40% своего ежемесячного дохода на оплату взноса по потребительскому кредиту, что значительно повышает вероятность его выхода на просрочку.  

 Начальник управления финансового анализа и андеррайтинга СБ Банка Анна Гладилина полученные данные также связывает с закредитованностью россиян   . Если в 2010 году, поясняет она, граждане, у которых возникали просрочки, имели 1—2 кредита на семью, то в 2014-м эта цифра принципиально иная — 5 кредитов и более. — Зачастую из-за большого количества взятых кредитов люди просто путаются в датах и цифрах и забывают, куда и сколько сегодня необходимо перевести денег, чтобы не допустить просрочку.    А многие банки заранее не оповещают клиентов о предстоящем платеже и связываются с клиентом уже постфактум — при наличии просрочки, — говорит Гладилина.

    В свою очередь, аналитик MFX Broker Сергей Некрасов отмечает, что сказалось снижение качества кредитных портфелей.   Кредитные организации, говорит он, чтобы не снижать темпы прибыли, пытаются расширять кредитование, снижая как обязательные требования к заемщикам, так и процентные ставки по кредитам.   Низкие требования к заемщикам от банков повышают риски кредитных портфелей, что и ускоряет наступление дефолтов.    Руководитель аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева считает, что надеяться только на сознательность и благоразумие потенциальных заемщиков приходится не всегда.    Требуется, говорит эксперт, ужесточение подходов самих банков к андеррайтингу потенциальных заемщиков.    Это приведет к тому, что доля одобренных кредитных заявок в банковских портфелях будет снижаться.    По словам директора аналитического департамента ИГ «Норд-Капитал» Владимира Рожанковского, выходом из сложившейся ситуации может стать снижение требования со стороны ЦБ по обязательным нормам банковского резервирования.    — Тогда на высвободившиеся средства банки вновь смогут задействовать на полную мощь коллекторско-судебные механизмы.    Сейчас же, ввиду всеобщей мании по сокращению расходов, банки, в особенности, ниже первой двадцатки, пользуются этими услугами только в экстремальных ситуациях, и заемщики чувствуют эту слабину, — пояснил Рожанковский. Источник- Известия