17 сентября 2013, 11:56
Сегодня в России работают уже почти 4 тыс. микрофинансовых организаций (МФО) и это еще не предел. Как развивается бизнес МФО, кто обращается за микрозаймами и когда начнут снижаться ставки?
По оценкам экспертов, рынок МФО оценивается в 67 млрд рублей, причем до конца года он может подрасти до 75-85 млрд рублей.
Клиентов микрофинансовых организаций можно разделить на две категории, отмечает независимый финансовый советник Сергей Галкин. Первая - это люди, которые действительно попали в сложную финансовую ситуацию и не могут получит кредит в банке. Вторая группа - люди, которые из-за финансовой безграмотности не до конца понимают, какую финансовую нагрузку на себя взваливают.Ставки по микрозаймам до зарплаты
-
МФО
Сумма
К оплате
«Микрозаймы»
10 тыс. руб.
13 тыс. руб через месяц
«Даем взаймы»
10 тыс. руб.
16 тыс. руб. через месяц
«Миниденьги»
10 тыс. руб.
11,3 тыс. руб. через месяц
«Деньги напрокат»
10 тыс. руб.
17,5 тыс. руб. через месяц
«Домашние деньги»
10 тыс. руб.
15,47 тыс. руб. через 6 месяцев
Если говорить о заемщике-предпринимателе МФО, то, как отметил президент «Рикорп» Леонид Краснер, это в основном мужчина, 35-54 лет, руководитель малого бизнеса, с доходом от 60 тыс. до 150 тыс. руб. в месяц. Что касается остальных заемщиков МФО, то, по данным компании «Народная казна», 60% составляют женщины, 40% - мужчины. Средний возраст заемщиков – 35-45 лет, доход – 25-35 тысяч рублей.
При оформлении займа многие МФО изучают кредитную историю заемщика и анализируют заемщика с помощью собственных скоринговых систем. Все почти, как в банке, но МФО могут позволить себе более либеральную политику по отношению к заемщикам. Правда, такая политика пока не распространяется на ставки. Микрокредиты очень рискованы, поэтому потери закладываются в высокую ставку. И снижать ее, как отмечают специалисты, пока нет возможности.
Основными факторами для отказа в выдаче займа, пояснил президент УК "Центр Микрофинансирования", первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал, являются: подозрительный внешний вид заемщика, плохая кредитная история, отсутствие постоянной работы, заведомо ложные данные в заявке, которые возможно проверить.
В сегментах для предпринимателей и «займах под залог имущества» объем просрочки по микрокредитам невысокий и колеблется от 0,5% до 3%. В сегменте «займы до зарплаты» объем просрочки может доходить до 35%. Объем просроченной задолженности, переданной в работу коллекторским агентствам, на 1 сентября 2013 года составляет 6 млрд. руб.
В коллекторском агентстве Столичное АВД сегмент МФО занимает не более 2% общего портфеля и менее 1% в структуре выручки. В некоторых агентствах этот показатель может быть выше, но все равно не превышает 5-10%.
Основные сложности при работе с должниками МФО, отметил коммерческий директор Столичного АВД Евгений Арсентьев, низкое качество кредитов. Среди клиентов МФО более высокий процент мошенников, которые одновременно могут занимать деньги в нескольких организациях – особенно во вновь открывшихся. Также для этого сегмента характерен быстрый рост общей суммы долга, который уже через несколько месяцев становится неадекватным.
Объемы займов, выдаваемых МФО, растут, отметил директор Некоммерческого партнерства «Объединение микрофинансовых организаций «МиР» Андрей Паранич. Рынок микрозаймов все еще можно считать молодым и развивающимся рынком, и пока он еще далек от насыщения. Рост рынка продолжится еще как минимум 5 лет.
Маргарита Гвоздева . Банк.ру