14 апреля 2013 г. Автор Яна Смирнова, АиФ
На днях министр финансов А. Силуанов возмутился тем, что ему предложили взять потребкредит под... 23% годовых: «Откуда такие цифры?» «АиФ» разобрался, откуда
Если сегодня вы захотите взять потребкредит в банке, скорее всего, вам оформят кредитную карту с лимитом от 10 тыс.
руб. до 2-3 млн руб. Плюсов, согласно рассказам банкиров, у неё масса: вы можете снимать деньги, когда захотите, хоть каждый месяц. А если будете вовремя вносить средства обратно, кредит и вовсе окажется бесплатным. Но есть много минусов, о которых не говорят. Чтобы узнать, сколько на самом деле вы платите процентов по кредиту, внимательно читайте договор.| Типовой тарифный план кредитной карты* | |
| Лимит задолженности | до 500 тыс. руб. Столько денег вы можете брать в долг у банка. |
| Беспроцентный период | 0% до 30-55 дней |
| Базовая процентная ставка | 13% годовых На самом деле это «голая» ставка, на которую затем накручиваются дополнительные платежи. |
| Плата за обслуживание карты | 500-3000 руб. Взимается ежегодно! Плата зависит от категории карты («классика» дешевле, «золотая» или «платиновая», которые банки сегодня раздают направо и налево, дороже - до 250 долл.). Если своих денег на карте нет, плата будет списываться из кредитного лимита, создавая задолженность. |
| Плата за обслуживание дополнительной карты | 500-3000 руб. Платить придётся за каждую карту, «подключённую» к счёту. |
| Плата за выпуск карты | Бесплатно |
| Плата за sms-оповещение, информирование по электронной почте | 100-900 руб. Взимается ежегодно. Подключать оповещение рекомендуется: если мошенники начтут снимать с карты деньги, вы узнаете об этом мгновенно и сможете пресечь ситуацию. |
| Плата за остановку операций по карте | 500 руб. Если вы потеряете карту, придётся платить, чтобы ею не воспользовались мошенники. |
| Плата за перевыпуск карты (размагнитилась, потеряли и т. д.) | 1000 руб. |
| Комиссия за выдачу наличных средств | 4% Выгоднее оплачивать покупки картой, чем обналичивать кредит. Если вы захотите снять 10 тыс. руб. в банкомате, придётся отдать банку от 400 руб. |
| Плата за включение в систему страховой защиты | 0,5-0,9% от задолженности Деньги за эту страховку будут брать ежемесячно. |
| Штраф за неуплату минимального платежа: первый раз второй раз | 500 руб. 1% + 500 руб. |
| Процентная ставка по кредиту: при погашении задолженности в размере минимального платежа при просрочке минимального платежа |
|
* За основу взяты тарифные платы 10 ведущих банков РФ в сфере розничного кредитования физлиц. Приведены средние по рынку цифры, они варьируются от банка к банку.
А теперь подсчитаем:
Допустим, вам нужно было взять 100 000 руб. наличными на косметический ремонт дачи к сезону. Вы берёте эти деньги на год и готовы погашать долг равными платежами - по 10 тыс. руб. в месяц. В результате вы заплатите:
- как минимум 1000 руб. за обслуживание карты,
- 13% годовых - 13 тыс. руб.,
- 100 руб. за SMS-оповещение,
- 4% за обналичку денег - 4000 руб.,
- навязанное страхование «съест» ещё около 4000 руб.
- Итого: 122 100 руб. вы должны банку - это 22% годовых, а не обещанные 13%.
Ещё хуже обстоят дела, если вы однажды допустите просрочку (банковские работники намеренно напоминают о необходимости пополнить карту через 2-3 дня после даты обязательного платежа, чтобы повешенные проценты уже «накрутились»).